观点

中科盈讯(www.zk77788.cn):2017年P2P这个行业的关键词无疑是:“谁又不玩了”。...

至于为什么要引入民营股东?记者一直认为,“纯国有”的模式很难做好“新金融”,但凡需要创新的领域,国有企业应该都不会太擅长(不是人的原因,是体制机制的原因),所以,陕西金控与庆阳能源选择“退一步”,应该是看中了民营机构的灵活与效率,以增补自身“专业能力之不敷”。

但最核心的问题是,记者还拿不到上述3家P2P的“审计陈诉”,上述数据有没有因为推广需求被美化始终是一个疑问。尤其是当看到3家都宣称“零坏账”时,这种疑问自然就不小了,这是一个很自然的心理现象。

方元金服的客户则充实证明了网贷是年轻人的世界,在近10万人的投资者群体中,18岁至29岁的投资者群体占比达60%,移动端成交量占比37%。

第二,P2P在西安“差别化刚刚开始”。中国人偏爱一窝蜂,啥热干啥,市场洗涤到最后,正如大浪淘沙,“剩者为王”。而想“剩”下来,考验的因素就太多了,因此记者认为,眼下几种模式也执偾刚刚形成阶段,未来谁会离开、谁会乐成,犹未可知。

某资深银行业内人士曾告诉记者,由于金开贷事实上和银行的小微信贷非常接近(银行往往要求“抵押品+担保办法”),这就必需在借款人审核、担保公司资质上做足工夫,最怕的就是把“银行风控都满足不了的”借款人和担保公司放进来。

以上市公司为学习模范,尊重监管,尽快落实《互联网金融信息披露个体网络借贷》尺度和《中国互联网金融协会信息披露自律打点规范》,尽快通过第三方审计出具尺度年报,并将其挂于官网信息披露专区,接受公众检验。

简单阐明一下上述公司的业务模式,只是研究P2P的方向之一,股东层面的变革,其实更有价值,因为“有什么样的人,就有什么样的事”。

据记者所知,昆仑银行曾鼎力大举开展“商票通”等业务,依托中国石油(昆仑银行大股东)作“供应链金融”,其起点一般不低于1000万元。虽然油融网将目标锁定于100万元左右的小规模,但这一模式在依托大股东(庆阳能源化工集团)之外的应用,仍需努力。

请看一组数字,截至今年5月11日,金开贷累计交易额29.81亿元,累计还本付息18.30亿元,累计投资人数5.1万人,累计为客户赚取收益凌驾1.2亿元。方元金服累计交易额11亿元,累计还付本金8.8亿元,注册客户凌驾10万人,累计为客户赚取收益凌驾5518万元。油融网累计交易额5400万元,会员人数凌驾9000人,累计为客户赚取收益124万元。

四是易于布置打点层持股。以方元金服为例,其二股东“方元菁英投资(深圳)合伙企业”实际上就是打点层持股的主体,合伙企业的种种便利使其在此类制度设计方面具有优势。

“方元金服”的运营方是“方元在线金融信息处事有限公司”,大股东为“方元(深圳)”,二股东为“方元菁英投资(深圳)合伙企业”。其实际控制人可以追踪到方元磐石资产打点股份有限公司,大股东为杜宏,这是一家纯正的民营机构。

“供应链模式”的“油融网”。这家公司的特点是“做油气处事商的应收账款质押融资”,说白了就是“供应链金融”。打个比方说,一家给中石油负责打井的公司,业务很不变,但中石油结款有周期,他就可以拿中石油的应收账款质押进行借款,各人因为不担心中石油不给他结账,也就敢安心地借钱出来,供他周转。

关于第一问,记者的理解是,选择合伙企业容易吸引资金进入风险较高的“新金融”领域。只要有一个强大的打点人(GP,即普通合伙人),能够获得“对金融不那么懂”的投资人(LP,即有限合伙人)的信任,就可以撬动大量资金,究竟GP一般出资比例仅为5%。

由于中国地产寒暑变革太大,二手房抵押的风险控制往往超出了单一公司的掌控力,究竟,在2010年前后曲江新区就曾有大量“断贷房源”被银行处理。如此理解,方元金服的业务风险虽然最低,但如果呈现“系统性风险”,能否提前预判与高效处理就成为关键。

三是分红有激励。执行事务合伙人在收取打点费(日常支出)之余,超额收益会提取奖金。

油融网的客户群更有意思,最大的单户累计投资额为411万元,最快满标时间57秒,年龄最大投资人为77岁。

“强担保模式”的“金开贷”。主要借款方为小微企业,金开贷引入了“第三方担保公司”,非常类似于银行的小微金融部,也就是说,担保公司负责借款人的审核与输送,出了问题,担保公司将优先偿付。

作为研究标的的西安3家主流P2P公司,均有多款产物上线。按照其主流业务可梳理如下:

业内的解释是,选择“合伙企业”比“公司制”具有更多优势:

对此,有业内人士对上述3家提出建议:

西安P2P:锅灶毕竟有多大?

“民”味渐浓:二股东皆为合伙企业

日前,记者对“西安P2P的真实江湖”做了调查采访。

二是税制本钱低。合伙企业接纳“先分后税”原则,不必先行交纳“企业所得税”。

人们必定有两个疑问:第一,为什么各人城市选择“合伙企业”模式?第二,为什么要引入民营股东?

金·方·油:模式大差异

业内人士的解释是,在P2P推进之初,尤其是在理念稍显落后的西北地区,戴一个国企的“红帽子”长短常有利的(如同增信),而在后期,国有股东因“专业能力之不敷”退为“占大股的财政投资者”,也能理解。

“金开贷”吸引市场关注的最大看点,就是其创立时出力强调的“国有平台”。2013年5月创立时,这家公司只有陕西金融控股集团有限公司(实际控制人为陕西省国资委)为单一股东,2016年6月1日,则以增资方式扩股,吸纳西安硅谷投资有限合伙企业为第二大股东(占比43.75%),陕西金控仍旧保存了第一大股东位置(持股56.25%)。这样一来,金开贷从“国有独资”,就转化成了“国有控股”。

据金开贷官网显示的信息,在投资人方面,平均投资起点为5.7万元;借款人方面,户均借款低于300万元。

“房贷模式”的“方元金服”。这应该是“模式最优”的一种。但实际上,方元金服依托着一个“小金控”——方元资产,方元资产旗下有小贷公司(还有PE板块、资产打点板块、基金板块、财产打点板块等),由小贷公司负责发现客户、进行筛选、房产(车辆)抵押,然后把借款客户输送至方元金服。

站在积极的立场上,记者倒愿意认为这是P2P行业的“去产能”,最终还是会有一批公司活下来,究竟从英国开始的P2P自己不是坏东西,不能因为“阶段性乱象”被一棍子打死。

一是运营本钱低。纯粹的投资行为,日常费用很少。

“油融网”从一出生就选择了“混和所有制”,其运营方乃“西安启柚网络科技有限公司”,2016年4月创立(6月上线),其大股东为庆阳能源化工集团投融资有限公司(占比51%),上溯其控制人为庆阳市国有资产打点局。二股东则同样选择了合伙企业模式,是西安美安企业打点合伙企业(有限合伙)(占比49%)。



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