社评

中科盈讯(www.zk77788.cn):近日,人民银行发布《中国人民银行关于加强开户打点及可疑交易陈诉后续控制办法的通知》(银发〔2017〕117号,下称《通知》)。...

《通知》称,近年来非法分子不法开立、买卖银行账户(含银行卡,下同)和支付账户,继而实施电信诈骗、不法集资、逃税骗税、贪污受贿、洗钱等违法犯罪活动案件频发。

为进一步提高对上述违法犯罪活动的防范,维护社会经济金融秩序,掩护人民群众产业安详和合法权益,《通知》要求,加强开户打点,有效防范不法开立、买卖银行账户及支付账户行为。

“对可疑交易陈诉采纳后续控制办法是国际通行做法,主要目的是防止金融机构和支付机构被洗钱、恐怖融资及其他违法犯罪活动操作。按照《通知》对可疑交易陈诉采纳后续控制办法,对于正常客户及其正常业务,不会产生任何影响。”央行有关负责人称。

6.向相关侦查机关报案。不外,金融机构和支付机构在加强可疑交易陈诉后续控制办法时,应当遵循“风险为本”和“审慎均衡”原则。合理使用限制账户交易的办法,平衡好控制洗钱风险与金融消费者权益掩护之间的关系。

1.对可疑交易陈诉所涉客户及交易开展连续监控,若可疑交易活动连续发生,则按期(如每3个月)或额外提交陈诉。2.提升客户风险等级,并按照《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类打点指引》(银发〔2013〕2号文印发)及相关内控制度规定采纳相应的控制办法。

据了解,后续控制办法包罗但不限于以下六个方面:

为此《通知》明确义务机构既要重视对可疑交易陈诉质量的管控,又要重视陈诉后对相关风险的连续监测和管控。

部门案件和监管实践显示,一些银行业金融机构和非银行支付机构(以下简称支付机构)在开户环节,客户身份识别制度落实不严,存在着必然的业务打点和风险防控漏洞,为非法分子不法开立账户提供了可乘之机;不少金融机构和支付机构在报送可疑交易陈诉后,未能对陈诉涉及的客户、账户及资金采纳须要控制办法,仍提供无不同的金融处事,致使犯罪资金及其收益被顺利转移,洗钱等犯罪活动连续或最终发生。

金融之家5月26日讯,近日,人民银行发布《中国人民银行关于加强开户打点及可疑交易陈诉后续控制办法的通知》(银发〔2017〕117号,下称《通知》)。

4.经机构高层审批后拒绝提供金融处事乃至终止业务关系。

二是,《通知》首次提出,银行机构和支付机构对于异常开户行为,应当审查、判断客户及其申请业务的风险状况,按照审查、判断成果决定是否采纳延长开户审查期限、加大客户尽职调查力度等办法,对于有充实理由怀疑客户与违法犯罪活动相关的,“应当拒绝开户”。

“《通知》在开户打点方面的关键变革主要有两个方面。”央行有关负责人称。

《通知》要求,各金融机构和支付机构应当成立健全可疑交易陈诉后续控制的内控制度及操纵流程,明确差异情形可疑交易陈诉应当采纳的后续控制办法,并将其有机纳入可疑交易陈诉制度体系,构建一套“事前、事中、事后”全流程的可疑交易陈诉内控制度及操纵流程,提高可疑交易陈诉工作的有效性。

央行发文拟防范不法开立、倒卖银行及支付账户

他进一步暗示,对于可疑客户及其可疑交易,金融机构及支付机构应采纳办法进行人工阐明识别,予以核实,并在经机构高层审批后方能采纳适当的内部控制办法。这些办法只限于对可疑客户交易的方式、规模、频率等进行必然限制,或在风险出格高的情况下停止对客户的金融处事或终止与客户的业务关系,但不会影响客户对其账户内合法资金的所有权。

“在具体业务实践中,可能会呈现义务机构虽然报送了可疑交易陈诉,但仍继续为可疑客户或账户提供金融处事,致使相关金融处事被犯罪分子操作。”央行有关负责人称。

5.向相关金融监管部分陈诉。

加强开户打点之外,《通知》还要求加强可疑交易陈诉后续控制办法,提高洗钱风险防控能力和程度。主要包罗:注重人工阐明、识别,合理确承认疑交易;区分情形,采纳适当后续控制办法;成立健全可疑交易陈诉后续控制的内控制度及操纵流程三方面。

3.经机构高层审批后采纳办法限制客户或账户的交易方式、规模、频率等,出格是客户通过非柜面方式管理业务的金额、次数和业务类型。

一是,《通知》拓展了“有权拒绝开户”的适用范围。《通知》称,对于不配合客户身份识别、有组织同时或分批开户、开户理由不合理、开立业务与客户身份不相符、有明显理由怀疑客户开立账户存在开卡倒卖或从事违法犯罪活动等情形,各银行业金融机构和支付机构有权拒绝开户。



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